Encuentra tu crédito

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Crédito INFONAVIT

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Si eres derechohabiente del Infonavit puedes conseguir diferentes tipos de crédito, incluso si aún no reúnes los 116 puntos que pide el Instituto. Conoce aquí los tipos de crédito, el monto al que tienes acceso y encuentra las propiedades que puedas comprar con él. 

Puntos INFONAVIT

Los puntos Infonavit son un sistema para seleccionar a los derechohabientes de este instituto que ya pueden tramitar su crédito hipotecario. Estos puntos se calculan con base en el sueldo y la edad, el tiempo consecutivo que lleva haciendo las aportaciones al Infonavit y el ahorro que acumulado en la Subcuenta de Vivienda.

¿Qué son los puntos INFONAVIT

El Infonavit utiliza el sistema de puntos para seleccionar a los derechohabientes que son susceptibles de obtener un crédito. Para obtener estos puntos debes tener una relación laboral, estar inscrito en el Seguro Social y que tu patrón realice las aportaciones correspondientes al Infonavit. Con estos puntos, el Infonavit puede establecer si ya eres candidato a un crédito hipotecario.

¿Cómo se calculan los puntos INFONAVIT

La cantidad de puntos que obtengas se determina de acuerdo con:

Tu salario, que se calcula como veces el salario mínimo, y tu edad (mientras más ganes y más joven seas, adquieres más puntos).

El tiempo consecutivo que lleves haciendo aportaciones al Infonavit

El ahorro que lleves acumulado en tu Subcuenta de Vivienda.

La siguiente tabla muestra la puntuación de acuerdo con tu edad y el salario:

Salario (VSM)

Edad / Años

1.0 a 2.6

2.7 a 3.6

3.7 a 5.2

5.3 a 6.7

6.8 a 11

Hasta 17

30

31

34

34

39

18 a 20

56

57

58

60

65

21 a 34

60

61

62

64

69

35 a 42

63

64

65

67

72

35 a 42

63

64

65

67

72

43 a 49

66

67

68

70

75

50 o más

51

52

53

55

60

A continuación se muestran los puntos que te dan los bimestres de cotización continua que lleves:

Por último, se te otorgará una determinada cantidad de puntos de acuerdo a cada salario mensual integrado al saldo de tu subcuenta de vivienda, según la siguiente tabla:

Bimestres

Puntos

Límite inferior

Límite superior

Puntos

6 a 12

16

0.00

1.70

24

13 a 15

23

1.71

2.20

27

16 o más

18

2.21

2.60

31

2.61

3.10

33

3.11

3.70

35

3.71

4.50

37

4.51

Sin límite

39

¿Cómo sé cuántos puntos tengo?

El puntaje mínimo que pide el Infonavit para poder tramitar tu crédito hipotecario es de 116 puntos acumulados. Para conocer tu cantidad de puntos Infonavit, debes tener a la mano tu número de seguridad social (NSS) y entrar al simulador de crédito Infonavit. Con esta precalificación podrás ver los puntos que llevas acumulados, el monto máximo del crédito que puedes obtener, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y la mensualidad que tendrías que pagar por tu crédito hipotecario. Además puedes conocer otros gastos que tendrías que hacer relacionados con los impuestos y derechos de la compra de la vivienda.

Si aún no tienes los 116 puntos Infonavit, el simulador de crédito te indica en qué fecha podrás alcanzar esta puntuación. Si quieres adquirir antes de esta fecha tu crédito hipotecario, otra opción que tienes es tramitar un Crédito Seguro Infonavit.

Si ya tienes los 116 puntos Infonavit o más, puedes comenzar tu trámite para comprar casa. Debes llenar la solicitud de crédito Infonavit, reunir los documentos que solicita el Instituto, que varían según cada tipo de crédito, y llevarlos a la oficina del Infonavit que te quede más cerca.

Tipos de crédito INFONAVIT

Crédito tradicional INFONAVIT

El crédito Infonavit o crédito Tradicional Infonavit está diseñado para los derechohabientes de este instituto que cuentan con un número de seguridad social y tienen una relación laboral actual. Este crédito sirve para comprar casa nueva o usada, para construir en un terreno propio, o para hacer mejoras o ampliación de una vivienda.

De acuerdo con las nuevas reformas del Infonavit, el instituto puede ahora otorgar créditos de hasta $850,000, aunque los montos que otorgue a cada trabajador dependen de su edad, salario de cotización y lo que haya aportado a la Subcuenta de Vivienda. Para obtener un crédito debes contar con 116 puntos Infonavit y obtener tu precalificación.

Los créditos Infonavit se pueden pagar en un máximo de 30 años, también ahora en pesos y no en salarios mínimos, por lo que el trabajador podrá saber desde un principio el monto total a pagar y lo que lleva cubierto de su crédito, y a una tasa fija de aproximadamente 10.5%.

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Crédito Infonavit Total

El crédito Infonavit Total puede ser usado por derechohabientes del Infonavit que tengan ingresos de entre 5 y 11 veces el salario mínimo y que necesiten mayor financiamiento, el cual es proporcionado por el Instituto y un banco. Se puede aplicar para comprar vivienda nueva o usada.

Con este producto crediticio, el derechohabiente puede utilizar toda su capacidad crediticia del Infonavit, más el saldo de su Subcuenta de Vivienda con el apoyo del banco, aunque sin la necesidad de tener dos expedientes. De hecho, las condiciones a las que se sujeta el crédito son las que impone solamente el Infonavit.

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Crédito Cofinavit

Este producto crediticio está diseñado para personas que tengan ingresos extra, además de los ingresos nominales, que deben ser de hasta 3.9 veces el salario mínimo. Este crédito sirve para comprar una vivienda nueva o usada con un valor de hasta 350 veces el salario mínimo.

Para obtener este crédito es necesario tener una relación laboral vigente, alcanzar el puntaje mínimo que establezca el instituto, no haber recibido anteriormente un crédito y cumplir con las condiciones que establezca el banco.

El saldo de la Subcuenta de Vivienda del trabajador se aplicará como pago inicial del crédito. Las tasas de interés del Infonavit serán de 4 a 9% de acuerdo con el salario de cada trabajador. El plazo máximo para la amortización del crédito será de 30 años y se podrán realizar pagos anticipados sin penalización. También se puede aplicar con este producto el crédito conyugal.

Cuando se trata de un cofinanciamiento, se acuerda el monto del enganche con el banco o institución financiera, al igual que el monto del crédito, el cual dependerá de la capacidad de endeudamiento de cada trabajador.

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Cofinavit Ingresos Adicionales

Este producto crediticio está diseñado para personas que tengan ingresos extra, además de los ingresos nominales, que deben ser de hasta 3.9 veces el salario mínimo. Este crédito sirve para comprar una vivienda nueva o usada con un valor de hasta 350 veces el salario mínimo.

Para obtener este crédito es necesario tener una relación laboral vigente, alcanzar el puntaje mínimo que establezca el instituto, no haber recibido anteriormente un crédito y cumplir con las condiciones que establezca el banco.

El saldo de la Subcuenta de Vivienda del trabajador se aplicará como pago inicial del crédito. Las tasas de interés del Infonavit serán de 4 a 9% de acuerdo con el salario de cada trabajador. El plazo máximo para la amortización del crédito será de 30 años y se podrán realizar pagos anticipados sin penalización. También se puede aplicar con este producto el crédito conyugal.

Cuando se trata de un cofinanciamiento, se acuerda el monto del enganche con el banco o institución financiera, al igual que el monto del crédito, el cual dependerá de la capacidad de endeudamiento de cada trabajador.

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Crédito Seguro INFONAVIT

Si todavía no acumulas tus 116 puntos Infonavit o no cumples con algunos requisitos del Infonavit, esta es una de tus opciones para conseguir un crédito hipotecario.

El Crédito Seguro Infonavit es un programa de ahorro en conjunto con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros-Bansefi. Consiste en el ahorro mensual del trabajador durante un periodo determinado, que puede ir de 4 a 24 meses, para, al finalizar el plazo, obtener la calificación necesaria para el crédito Infonavit. La cantidad a ahorrar la estipula el Infonavit. Después de esto, se abre una cuenta de ahorro en una sucursal Bansefi, hasta que se cumpla con el ahorro necesario.

Una vez alcanzado este ahorro, el Infonavit otorga un certificado, el cual permite comenzar el trámite del crédito. Este método sirve para demostrar capacidad de ahorro, al poder reunir entre 5 y 15% del monto del crédito al que se aspira. El monto total dependerá de los puntos que tenga el trabajador y el plazo de ahorro que se elija.

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Apoyo INFONAVIT

Con el Apoyo Infonavit puedes conseguir un préstamo bancario y amortizarlo con tus aportaciones de Infovanit. El saldo de tu Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago si pierdes el empleo. Este crédito sirve para adquirir una vivienda nueva o construir una en un terreno propio. El valor de la vivienda puede ser de hasta 1,230 veces el salario mínimo y el crédito que otorga el banco puede ser de hasta 95% del valor de la vivienda. La forma en que se amortiza el crédito dependerá de cada institución financiera.

El seguro del crédito y del préstamo tiene que aclararse con cada banco, así como si existe penalización o no por pagos anticipados. La tasa de interés y el CAT también serán estipulados por la institución financiera, aunque es muy probable que el derechohabiente pueda contar con tasas preferenciales.

Cuando termines de pagar el Apoyo Infonavit, puedes solicitar otro crédito Infonavit.

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Crédito FOVISSSTE

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El Fovissste tiene nuevos tipos de créditos en pesos y a tasa fija. Además, ya no necesitas ser ganador de un sorteo para poder obtenerlo. Busca aquí una casa que puedas comprar con tu crédito Fovissste, encuentra el que más te convenga y consulta el monto al que tienes acceso.

Tipos de crédito FOVISSSTE

Crédito tradicional FOVISSSTE

Este crédito hipotecario está diseñado para todos los trabajadores del Estado, ya sean de base, de confianza o eventuales, que aporten al Fovissste. Ahora este crédito se puede adquirir en pesos, para saber mejor cuánto hay que pagar, y sin la necesidad de participar en un sorteo.

Puedes utilizar el crédito Fovissste para comprar casa nueva o usada, para construir una casa en un terreno propio, o para reparar, mejorar o ampliar tu casa actual. Además, puedes utilizarlo para liquidar adeudos con otras entidades financieras.

Con este crédito se puede obtener un monto de aproximadamente un millón y medio de pesos de crédito más el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR, aunque depende del sueldo mensual de cada trabajador.

El crédito Fovissste se paga en un plazo de entre 5 y 25 años mediante un descuento de 30% del sueldo base de cada trabajador. El costo anual total (CAT) es fijo, 10.25%. Escoge tu casa y conoce los pasos a seguir para conseguir tu crédito.

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Crédito Alia2 Plus

Si eres un servidor público que aporta al Fovissste con compensaciones mayores que el sueldo básico de cotización, puedes ampliar el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR y tener una mayor capacidad de crédito, con la certeza de saber cuál es el monto a pagar sin que existan futuros incrementos.

El crédito Aliado2 Plus del Fovissste no requiere sorteo para obtenerse y funciona mediante la fusión del Fovissste con la institución financiera que elija el derechohabiente. No existe un límite en el monto del crédito ni en el valor de la propiedad. Este crédito Fovissste puede usarse para comprar casa nueva o usada. Además puede mancomunarse totalmente con el cónyuge.

El monto total del crédito dependerá de sueldo base y puede llegar hasta $236,350 y el Fovissste presta la misma cantidad que tiene el funcionario en su Subcuenta de Vivienda del SAR, que se aplica para el primer pago, y así se incrementa la capacidad del crédito.La tasas de interés de los créditos Alia2 Plus del Fovissste son fijas y van de 4 a 6%. Este tipo de crédito se debe pagar entre 5 y 20 años.

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Créditos conyugales

Si tu pareja cotiza en el Infonavit y están casados, con este producto crediticio pueden unir ambos créditos para aumentar el monto para comprar su casa. Los créditos conyugales Fovissste se pueden emplear en cualquier parte de la república para comprar casa nueva o usada y no existe un monto limitado para el valor de la vivienda ni el monto de los créditos. Ambas instituciones deberán tener una garantía hipotecaria en partes proporcionales, por lo que el cónyuge debe también responsabilizarse del crédito. Existe un número limitado de ese tipo de créditos (1,500 para el 2014) y los créditos se otorgarán de acuerdo al orden en que fueron solicitados.

Ninguno de los créditos de estas instituciones se restringen, sino, por el contrario, se suman en su totalidad. Además, el total del saldo de la Subcuenta de Vivienda para el derechohabiente del Fovissste se utiliza para el primer pago y el monto del crédito se utiliza para amortizar la deuda.

En el caso del crédito Fovissste se descuenta 30% del pago quincenal al trabajador y la tasa de interés va de 4 a 6%. (Ver requisitos del Infonavit para créditos mancomunados).

conyugales

Créditos con subsidio

Este tipo de crédito es para los trabajadores del Estado con un ingreso menor que 2.6 veces el salario mínimo mensual ($5,318.60). Con este esquema, el crédito Fovissste se complementa con un subsidio que da el Gobierno Federal a través de la Comisión Nacional de la Vivienda (Conavi). El subsidio es totalmente gratuito, por lo que no hay que devolverlo.

El crédito con subsidio se puede utilizar para la adquisición de vivienda nueva o usada que cumpla con lo estipulado por la Conavi. La cantidad de este tipo de créditos es limitada crédito es limitada y aunque pueden utilizarse en cualquier parte de la república.

El saldo máximo autorizado por el Fovissste es de 177.23 veces el salario mínimo ($362,536), más el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. Estos montos más el ahorro previo del trabajador no deben ser mayores que 200 salarios mínimos ($409,123), por lo tanto, este debe ser el valor máximo de tu propiedad. La tasa de interés que impone el Fovissste para este tipo de crédito es de 4 o 4.5%.

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Crédito Pensiona2

Este crédito está diseñado para personas de entre 47 y 74 años que no adquirieron un crédito Fovissste mientras trabajaron en el Gobierno y fueron pensionados por jubilación o retirados.

Para obtener el crédito Fovissste Pensiona2 no es necesario participar en sorteos, solo esperar a que se tramite la solicitud, siempre y cuando haya disponibilidad de créditos. El crédito Pensionda2 del Fovissste puede usarse para adquirir una vivienda nueva o usada que esté terminada.

El crédito Pensiona2 del Fovissste es individual y no puede mancomunarse (ver créditos mancomunados). Aunque el monto máximo de este crédito es de 218.9 salarios mínimos ($447,831), el crédito de cada derechohabiente debe ser calculado con base en una tabla que se publica en el Diario Oficial de la Federación, y dependerá de su salario y edad. Al monto máximo del pensionado se le puede sumar el saldo de la subcuenta del SAR si la CURP se registró con estatus de baja en Procesar y tiene saldo.

Las tasas de interés de este tipo de crédito son de 4 a 6%, según el monto de la pensión y el adeudo debe liquidarse en un plazo máximo de 20 años. Con el crédito Pensionado2 del Fovissste no existe penalización por pago anticipado.

Este crédito también puede utilizarse para amortizar un adeudo de otro crédito, aunque para este fin se descontará 20%. Por último, el inmueble deberá también estar asegurado, por lo que debe contemplarse este gasto, más los gastos de escrituración y avalúo, que representan 10% del valor de la vivienda.

pensionados

Crédito Respalda2

Con este esquema de crédito, el Fovissste traspasa los montos de la Subcuenta de Vivienda del SAR a una institución financiera, que pone el resto del monto que necesite el acreditado, de acuerdo con su capacidad de endeudamiento, y sin límite en el valor de la vivienda, que puede ser nueva o usada.

La institución financiera, normalmente un banco, puede financiar entre 80 y 92.5% del valor de la vivienda. Las tasas de interés del crédito serán las que imponga el banco y el crédito se ejerce normalmente en plazos de 5 a 30 años. Con el crédito Respalda2 del Fovissste es importante conocer a detalle los cobros de los bancos, como los gastos por apertura, investigación, avalúo, seguros, entre otros.

Entre los requisitos del Fovissste se cuentan: ser un trabajador activo del Estado, que sea la primera vez que se ejerce un crédito Fovissste y que se tengan por lo menos 9 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR. No es necesario participar en un sorteo. Este crédito tiene la ventaja de que, al hacerse la aportación de la Subcuenta de Vivienda, se puede tener un crédito más amplio, a tasa fija y en pesos. Además, se puede mancomunar.

respaldados

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